+4年3ヶ月
リボ払い完済までの旅
利息で4万、おいしい飯何回?
ペアローン、家を売ったら?
夫婦で別々に組むペアローン。離婚や転勤で家を手放したくなったとき、2本のローン残債が売値を上回ると、差額は借金として残ります。いくら残りそうか、出してみるネタ。
あなたのデータこれからの累積
買った家のこと
2本のローン
木造戸建てを、10 年目に売ったら
売っても残る借金745 万円2本のローン残債(3,745 万円)が、家の売値(3,000 万円)を上回るぶん。売っても返しきれず、差額が借金として残る計算です。
ちなみに
オーバーローン(売っても借金が残る状態)が消えるのは、築 23 年あたりから
いまの頭金(自己資金)は、だいたい 0 円。頭金を厚くするほど、売値が残債を上回る時期は早まります。
残債と売値、どこで追いつく?
ピンクが「2本のローン残債合計」、黒が「中古として売れそうな値段」。残債が売値の上にある間は、売っても借金が残る計算です。2本が交差したところから先は、売れば返せるゾーン。縦の点線が、いま選んでいる 10 年目。
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コピーしたよ
売るとき、何が効くんだっけ
新築プレミアム新築は、一度でも人が住むと中古あつかい。買った値段では、なかなか売れないみたい。最初の数年がいちばん沈みやすいかな。
ペアローンだと1人のローンなら売値で返せても、2本ぶんだと届かないことがある。家を出たい側も、ローンが足かせになりがち。
頭金と繰り上げ頭金を厚くするか、繰り上げ返済が進むと、売値が残債を上回る(オーバーローンが消える)時期が早まります。
下がり方は立地や状態で大きくぶれるので、ここでは中古相場をならした目安で見ています。まあ、ネタとして頭の片すみにでも。
計算式、こんな感じ
残債は、2本のローンを元利均等(月の支払いが一定の方式)で進めたときの、その時点の残高を足したもの。売れる値段は、買ったときの価格に『中古になると築年数でこれくらいまで下がる』という目安をかけたもの。残債が売れる値段を上回ったぶんが、売っても残る借金です。維持率は中古の相場をならした目安なので、立地や状態でけっこうぶれます。
データの出どころ
- 住宅金融支援機構【フラット35】最新の金利情報取得日: 2026-06-10
- 国土交通省 不動産価格指数(住宅)取得日: 2026-06-10
- 東日本不動産流通機構(REINS) 不動産市場動向(築年数から見た首都圏の不動産流通市場)取得日: 2026-06-10
※ あくまでネタの試算です。実際の金利や条件は各社規約をご確認ください。商品の推奨・否定は意図していません。
よくある質問
- Q. オーバーローンって何?
- 家を売ったお金より、まだ残っているローンの方が大きい状態のこと。売っても返しきれず、差額が借金として残ります。ペアローンだと2本ぶんの残債を売値で返すことになるので、片方だけのローンより届きにくいことがあるかな。
- Q. ペアローンだと、なぜ売りにくいの?
- 売るときは2本のローンをまとめて精算する必要があるからです。離婚などで片方が家を出たいときも、売値が残債に届かないと、差額を誰かがかぶる話になりがち。だから手放したくても動きにくい、という声があります。
- Q. 頭金を入れると変わる?
- 変わります。頭金が厚いほど最初の残債が小さいので、売値が残債を上回りやすく、オーバーローンになりにくいです。逆に頭金ゼロのフルローンだと、新築プレミアムで価値が下がるぶん、最初の数年は沈みやすいかな。