+4年3ヶ月
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ペアローン、片方が亡くなったら?
夫婦で別々に組むペアローン。返済中に片方にもしもがあると、団信で消えるのは相手の分だけ。残ったあなたの残債がいくらになるか、出してみます。あくまでネタ。
あなたのデータちょっと先の未来
ローンの条件
あなた
パートナー
もし 10 年目に、片方に「もしも」があったら
1,873 万円あなたの残債は、そのまま残る計算
連生団信や単独ローンなら、0円
団信で消えるのは相手のぶん(このとき だいたい 1,873 万円)だけ。同じ「片方にもしも」でも、ローンの組み方で残るものがこれだけ変わる、という話です。
ちなみに、統計で見ると
35年返す間に、どちらかに「もしも」がある確率は、だいたい 21%
厚労省の簡易生命表(2024)から、お二人の年齢・性別で「期間中にどちらかに万一」を見積もった目安。低くはない数字かも、というくらいで。
いつ起きるかで、残る額はこう変わる
横軸は「もしもが起きた経過年数」。早い時期ほど残債は大きく、完済が近いほど小さくなります。縦の点線が、いま選んでいる 10 年目。団信で相手の分は消えても、あなたの分はこのカーブどおりに残る計算です。
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コピーしたよ
団信って、どこまで効くんだっけ
ペアローンの団信片方にもしもがあっても、団信(団体信用生命保険)で消えるのは亡くなった人のローンだけ。残った人のぶんは、そのまま残ります。
連生団信ならどちらかに万一があると、両方のローンがゼロになる連生団信、というのも最近は出てきたみたい。そのぶん金利が少し上のせ、というのが多いらしいよ。
単独ローン・収入合算なら1人の団信で全部ゼロになる形。ただ、借りられる額は1人の収入が基準になりがちなので、大きな家には届きにくい、というのもある。
どれが合うかは家庭それぞれ。ここでは「ペアローンだと、残された人にいくら残るのか」を数字で見てみるだけ。まあ、ネタとして頭の片すみにでも。
計算式、こんな感じ
残債は、あなたのローンを元利均等(月の支払いが一定の方式)で進めたときの、その時点の残高。団信で相手の分は消えても、自分の分はこの残高どおり残ります。確率は『あなたが元気でいる確率 × 相手が元気でいる確率』を1から引いたもので、年ごとの生存しやすさ(簡易生命表)を期間ぶん掛け合わせて出してます。
データの出どころ
- 住宅金融支援機構【フラット35】最新の金利情報取得日: 2026-06-10
- 厚生労働省 令和6年簡易生命表取得日: 2026-06-10
※ あくまでネタの試算です。実際の金利や条件は各社規約をご確認ください。商品の推奨・否定は意図していません。
よくある質問
- Q. 片方が亡くなったら、ペアローンの団信はどう効くの?
- 団信(団体信用生命保険)で消えるのは、亡くなった人のローンだけ。残った人のローンはそのまま残ります。家の持ち分の片方ぶんは清算される形でも、自分の借金は1円も減らない、というのがペアローンの特徴かな。
- Q. 連生団信って、ふつうの団信と何が違うの?
- どちらかに万一があると、2本のローンが両方ゼロになる方式です。そのぶん金利が少し上のせ、というのが多いみたい。ふつうの団信だと、消えるのは亡くなった人の分だけです。
- Q. 単独ローンや収入合算なら、残債はどうなりそう?
- 1人の団信で全部ゼロになる形が多いです。ただ、借りられる額は1人の収入が基準になりがちなので、大きな家には届きにくい、というトレードオフもあります。
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