+4年3ヶ月
リボ払い完済までの旅
利息で4万、おいしい飯何回?
ペアローン、片方が抜けたら?
夫婦で別々に組むペアローン。もし片方の収入が止まったら、残った1人の手取りの何割がローンに消えるか、出してみます。あくまでネタ。
あなたのデータこれからの累積
もし片方が抜けたら
56%手取りの、これだけがローンに消える計算
2人なら 29% だったのに
月の返済は2人ぶんで だいたい 14 万円。それを、残った1人の手取りで受け止める形になります。……3割で組んだはずが、ね。
片方の収入が減るほど、こうなる
横軸はパートナーの収入が減った割合。左端(0%)が今の2人ぶん、右端(100%)が「片方まるごと抜けた」状態。 横の点線は手取りの 25% ライン。フラット35の公式の目安は額面年収の 30〜35% 以下なので、手取りで見るともうちょい厳しめ、というくらいの置き方です。
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コピーしたよ
「片方が抜ける」って、こういうとき
もし、離婚したら家に残る人がローンを一本化すると、上の負担率がそのまま肩にのる形に。3組に1組が離婚する時代、35年は長いです。
もし、収入が止まったら産休・育休・休職・介護で片方の収入が途切れても、2本ぶんの返済は続きます。残った1人がカバーする形に。
もし、片方に万一があったら団信(団体信用生命保険)で消えるのは亡くなった人のローンだけ。残った人のぶんは残ります。どちらかで両方ゼロになる連生団信、というのも最近あるみたい。
ちなみに、重い返済があると「転職して収入が下がったら…」と動きにくくなったり、教育費がかさむ時期と重なって家計がカツカツになったり、というのもよく聞く話。まあ、ネタとして頭の片すみにでも。
計算式、こんな感じ
夫・妻それぞれの借入額を元利均等(月の支払いが一定の方式)で月返済に直して合算。それを2人の手取り合計で割ると平常時の負担率、片方の手取りだけで割ると『1人で背負ったとき』の負担率。返済負担率 = 月の返済 ÷ 手取り、という素朴な割り算です。
データの出どころ
- 住宅金融支援機構【フラット35】最新の金利情報取得日: 2026-06-10
- 住宅金融支援機構【フラット35】ご利用条件(総返済負担率の基準)取得日: 2026-06-10
※ あくまでネタの試算です。実際の金利や条件は各社規約をご確認ください。商品の推奨・否定は意図していません。
よくある質問
- Q. ペアローンって、ふつうの住宅ローンと何が違うの?
- 夫婦がそれぞれ別の住宅ローンを1本ずつ組んで、お互いの連帯保証人になる形です。2人で借りるぶん大きな家を買いやすい反面、片方の収入が止まっても2本ぶんの返済がそのまま残るのが特徴かな。
- Q. 片方が亡くなったら、ローンはどうなるの?
- 団信(団体信用生命保険)で消えるのは、亡くなった人のローンだけ。残った人のローンはそのまま残ります。最近は、どちらかに万一があると両方ゼロになる連生団信も出てきたみたいです。
- Q. 離婚したら、ペアローンはどうなりそう?
- 売っても残債が残ったり、名義から抜けにくかったりで、ほどくのが大変なことが多いみたい。家に残る人がローンを一本化すると、毎月の返済負担がぐっと増える計算になります。
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